2025 연말정산, 올해 꼭 챙겨야 할 공제 항목 7가지

2025년 연말정산, 놓치지 말아야 할 7가지 절세 공제 꿀팁!

새해가 밝았지만, 벌써부터 2025년 연말정산이 걱정되시나요? 꼼꼼하게 챙기면 꽤 많은 세금을 돌려받을 수 있는 연말정산, 제대로 알고 준비해야겠죠? 이 글에서는 2025년 연말정산 때 꼭 챙겨야 할 7가지 절세 공제 꿀노하우를 알려드릴게요.

1. 주택자금 소득공제: 내 집 마련, 세금 혜택까지!

집을 사거나 전세를 놓을 때, 혹은 주택담보대출을 받을 때 활용할 수 있는 주택자금 소득공제는 내 집 마련 과정에서 세금 부담을 줄여주는 알짜배기 공제입니다.

1) 주택담보대출 이자 소득공제

주택담보대출 이자 소득공제는 주택을 소유하고 있는 납세자가 주택담보대출 이자 비용을 일정 금액까지 소득에서 공제받는 제도입니다. 이 공제는 주택담보대출을 통해 주택을 취득하거나, 주택을 담보로 대출을 받아 생계비 등을 충당하는 경우에도 적용됩니다.

2025년부터는 주택담보대출 이자 소득공제 한도가 현행 1.500만원에서 2.000만원으로 확대됩니다. 이는 주택 가격 상승과 금리 인상으로 주택담보대출 이자 부담이 커진 납세자들의 경제적 부담을 완화하고, 주택 시장 안정에도 기여할 것으로 예상됩니다.

2) 주택임대차보증금 소득공제

주택을 임대하여 임대료 수입을 얻는 경우, 임대보증금을 일정 금액까지 소득에서 공제받을 수 있습니다. 임대업자는 임대보증금을 소득에서 공제받아 소득세 부담을 줄일 수 있고, 임차인은 보증금을 반환받을 때 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

3) 주택매입 시 취득세 감면

주택을 처음으로 구매하는 경우, 취득세를 일정 비율 감면받을 수 있습니다. 2025년에도 취득세 감면 혜택이 유지될 예정이며, 주택 가격, 주택 면적 등 다양한 조건에 따라 감면율이 달라집니다.

예를 들어, 2025년에 3억원 이하의 주택을 처음으로 구매하는 경우, 취득세를 50% 감면받을 수 있습니다. 이는 주택 취득에 따른 세금 부담을 줄여주어, 내 집 마련의 꿈을 현실화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 의료비 소득공제: 건강 관리도 똑똑하게!

건강 관리에 지출하는 비용은 만만치 않죠. 하지만 의료비 소득공제를 통해 세금 혜택을 받을 수 있다는 사실! 꼼꼼하게 챙겨서 환급받아 보세요.

1) 의료비 지출 영수증 꼭 챙기세요

의료비 소득공제는 의료비 지출 영수증을 통해 증빙해야 합니다. 병원 진료비, 약국에서 구입한 약값, 건강검진 비용, 장애인 보장구 구입 비용 등이 의료비 지출로 인정됩니다.

특히, 2025년부터는 ‘코로나19 진단검사 비용’ 도 의료비 소득공제 대상에 포함되었습니다. 코로나19 팬데믹으로 인해 누구나 한 번쯤 검사를 받아봤을 텐데요, 이제는 검사 비용도 세금 혜택을 받을 수 있으니 잊지 말고 챙기세요!

2) 15.5% 의료비 세액공제 혜택

소득공제 대상 의료비는 연간 총 급여의 3%를 초과하는 금액에 대해 15.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

예를 들어, 연간 급여가 5.000만원인 납세자가 의료비로 200만원을 지출했다면, 150만원(200만원 – 5.000만원 x 3%)에 대해 15.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

3. 교육비 소득공제: 자녀 교육, 세금 혜택으로

자녀 교육에 대한 부담은 언제나 큰 고민이죠. 교육비 소득공제는

1) 학자금 대출 이자, 세금 혜택 받으세요

2025년부터는 학자금 대출 이자에 대한 소득공제 혜택이 강화되었습니다.

예를 들어, 2025년부터는 대학생 자녀가 학자금 대출 이자로 100만원을 지출할 경우, 100만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 이는 학자금 대출 이자 부담을 줄여, 학생들의 학업에 대한 경제적 부담을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

2) 초중고 학비, 교육비 소득공제

초중고 자녀 학비는 교육비 소득공제 대상입니다.

2025년에는 초중고 학비의 15%까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

예를 들어, 초등학생 자녀의 연간 학비가 100만원이라면, 15만원(100만원 x 15%)까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 교육비 소득공제는 초중고 학생뿐만 아니라 대학생, 대학원생도 해당되므로 자녀의 학자금 지출 내역을 꼼꼼하게 확인해 보세요.

4. 월세 세액공제: 월세 생활도 세금 혜택을!

월세로 살면서 세금 혜택은 없을 거라고 생각하시나요? 월세 세액공제를 통해 세금 혜택을 받아 보세요!

1) 주택 임대차 계약서 꼭 챙기세요

월세 세액공제는 주택 임대차 계약서를 통해 증빙해야 합니다. 임대차 계약서에는 임차인과 임대인의 정보, 임대료, 계약 날짜 등의 정보가 포함되어 있어야 합니다.

2) 월세 지출액의 10% 세액공제 혜택

2025년에는 월세 지출액의 10%까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

예를 들어, 연간 월세 1.200만원을 지출하는 경우, 120만원(1.200만원 x 10%)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 월세 세액공제는 1인 가구, 신혼부부, 저소득층 등에게 특히 유용합니다. 월세 생활을 하는 납세자라면 꼭 챙겨서 세금을 절약하는 데 활용해 보세요.

5. 보험료 소득공제: 미래를 위한 준비, 세금도 챙기고!

보험료는 미래를 대비하는 현명한 선택이지만, 세금 부담도 만만치 않죠.

1) 보험료 영수증을 꼼꼼하게 확인하세요

2025년에는 보험료 소득공제를 받을 수 있는 보험 종류가 다양합니다.

자주 묻는 질문 Q&A